樓宇按揭基本概念

在香港買樓(俗稱上車)的其中一個重要環節就是樓宇按揭(簡稱樓按),然而按揭相關的的資訊複雜繁瑣,更有分為幾類,例如一按、二按 、加按、轉按等等,要了解置業關鍵,那就得先梳理清楚物業按揭的知識和概念,來看看你對樓宇按揭最基本的概念認知夠不夠充分吧!

樓宇按揭

樓宇按揭意思為以物業為抵押,向銀行或者財務機構借貸以支付買樓所需要的價錢。借款人要定時分期償還貸款,否則提供貸款的機構有權收回物業,因此,很多人都會尋求低息按揭,以免因爲過高的按揭利率爲自己添加更沉重的財務壓力,除此以外,按揭風險、按揭成數、還款期和按揭也是人們通常會考慮的因素,以進行不同銀行及財務機構間的樓宇按揭比較,申請貸款時也需要通過樓宇按揭壓力測試

按揭成數

按揭成數上限指的是最高貸款比例,銀行或是財務機構會就各方面的評估參考因素訂立最高貸款比例,例如物業估價及類型(私人樓宇、村屋、公營房屋等)、借款人的財務狀況。

例子(加按8成):

假設物業估價是500萬,而你獲批8成按揭貸款,即需要支付2成首期(即100萬),連利率分期攤還餘下的八成金額(即400萬)。

按揭還款期

與按揭成數同理,還款期也是銀行或是財務機構就不同因素評估的一個重要項目,一般而言,人齡(借款人年齡)、樓齡(樓宇年齡)、物業種類(村屋、唐樓)等都是考慮到的因素,計算方式一般跟隨以下格式:

【“數字”減“人齡/樓齡”】

例如:

數字=80;借款人年齡=33;樓齡=42

還款期=80-42=38年

*“數字”或會受到按揭成數影響

**“數字”由銀行或是財務機構決定,物業種類會影響“數字”

***采用人齡還是樓齡計算取決於算式結果,取還款期年期較低者

以上提及的概念你清楚嗎?爲了能夠順利買樓,大家切記要多多了解樓宇按揭相關的概念!

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